재테크초보 5년에 일억만들기 전략





















투자성향의 파악

1) 위험회피형 (원금보장형) - 원금손실이 싫음.
  리스크상품이 있는 상품을 가입하면 스트레스를 받음.
- 원금보장(무위험추구)
- 안정성은 높으나 수익성은 낮음.
- 목표수익율 : 0-4%
- 재테크전략 : 개인소득을 증가시킬 수 있도록
              (투잡스, 맞벌이, 몸값높이기 등)
            : 지출을 줄이거나 수익을 높여야 함.
- 추천상품 : 절세상품
            (장기주택마련저축, 생계형저축, 연금신탁 등)

2) 위험중립형 (수익추구형)
- 약간의 위험부담하더라도 수익성 추구
- 안정성과 수익성 겸비
- 목표수익율 : 10-20%
- 자산배분 : 안전자산 70%, 위험자산 30%
- 재테크전략 : 분산투자 - 수익을 내기 위해 리스크를 감소하기 위하여
           (상품분산, 투자시점분산, 만기분산)
- 추천상품 : 절세상품, 적립식펀드, ELS, 수익증권
- 리스크 감소에 대한 스트레스 관리 (원금의 % 마이너스까지 감수하겠다는 마음가짐이 중요. )

3) 위험선호형 (고수익만족형)
- 고위험, 고수익
- 안정성은 낮으나 수익성은 높음.
- 목표수익율 : 30% 이상
- 자산배분 : 안전자산 30%, 위험자산 70%
- 재테크전략 : 헷지(리스크상품이 손실이 날때 최소화시킬수 있는 헷지 전략이 필요), 다양한 정보망,역발상투자(남들과 반대로 하여, 큰손실이 날수도 있으나 큰 수익이 발생할수도 있음. )
- 추천상품 : 절세상품, 적립식펀드, ELS 실물펀드
            주식, CB, BW, 선물, 옵션 등

본인 투자성향에 맞게 재테크전략을 수립해야 한다.

투자성향은 변할 수 있다.

5. 투자기간에 따라 나누어서 생각
- 1년미만의 단기투자 : 위험회피형
- 1년에서 3년 장기투자 : 위험중립형

6. 각 상품별 : 5년에 1억 만들기
  1. 은행적금  3.39%  월 160만원
  2. 적립식펀드  15% 월 135만원
  3. 주식    20%  월 115만원

7. 5년에 1억만들기 금융상품(절세상품)
  - 장기주택마련저축 (펀드)
    : 비과세, 소득공제 등 기본적으로 8% 수익율이 나옴
      단독세대주 가능
    : 분기당 300만원, 여러금융기관선택가능
    : 2006년 12월 31일까지 가입가능
     (납입액의 30% 소득공제)

  - 생계형저축 (펀드)
    : 60세이상 노인, 생활보호대상자
    : 부모님 명의로 가입해서 비과세 혜택을 받을 수 있도록 , 중도해지 이자에 대해서도 비과세임.
 
  - 연금신탁(펀드)
    : 소득공제혜택, 분기당 300만원, 납입액의 100%
    : 단점은 중도해지시 원금손실이 발생할 수 있음.
      - 장기적투자관점(노후자금 목적에서 생각)

  - 장기저축성보험
    : 10년 이상되야 비과세혜택

  - 조합예탁금 (신협, 새마을금고)
    : 1인당 2,000만원까지 비과세
    : 예금자 보호 대상이 아님.
    : 2006년 12월 31일까지 비과세 가능

8. 5년에 1억만들기 금융상품(적립식펀드)
  1) 적립식 펀드
   : 투자상품분산으로 개별위험감소
     금융기관 파산시에도 투자자산 전액보호
    (적립식펀드는 투자자산이지 예금자산이 아님, 간접투자상품보호법에 의하여 투자자산 보호를 받게됨.)
    - 펀드는 별도의 금융자산으로 보관됨으로 펀드기관이 망하더라도 그 펀드는 전액보호받을 수 있음.
   : 수익원의 다양성과 절세효과
     - 이자수익, 배당소득, 양도차익으로 인한 매매차익(주식매매에는 비과세)
   : 주식, 파생상품, 예금, 선물, 옵션 등 분산투자
   : 펀드는 펀드운용내역을 매일매일 조회할 수 있음.
   : 중도해지시는 직전3개월이전에 대하여만 환매수수료만 부과- 수익이 있는 경우 (적금보다 적은금액)

9. 주가연계상품 (ELS)
1) 상품특징 : 특정일의 지수(주가)를 기준으로 손익구조가 확정되는 상품
  : 가입일과 만기일이 확정적이며, 모집기간 이외에는 추가납입 불가
  : 기초자산은 KOSPI, 특정주식, 금, 환율 등 다양
 - 특정 조건이 성취되면, 많은 수익율을 주고, 성취가 되지 않으면, 이자율이 손실됨.

10. 위험회피형 1억 만들기

          월납입금         목표수익율
장기주택 : 600.000원     수익율 4.1
정기적금 : 500,000원            4%
적립식펀드 (채권형 ) 50만원     4.5%
160만원을 준비해야 5년후에 1억을 모을 수 잇음.
비과세 상품을 최대한 이용

11. 위험중립형
장마 : 50만원 4.1%                     비과세소득공제
적립식펀드(혼합형 : 50만원 : 8%        실적배당
적립식펀드 주식형 : 40만원 : 12%       실적배당

12. 위험선호형
적립식펀드(배당주투자)  30만원,  8%,     배당수익
                                       (안정적임.)
적립식펀드(가치투자주)  40만원, 15%   장기투자시고수익
적립식펀드(성장주투자)  50만원 20%    고위험고수익
          미래에셋솔로몬 - 리스크가 많음

13. 목돈굴리기 (목표수익율 연 8% 추구)
             금액      예상수익율    
주가연계상품  3천만원    연9%
혼합형펀드    4천만원    연7%
주식형펀드    3천만원    연10%

14. 성공투자전략 포인트 5가지
- 투자의 3원칙을 지킨다 (분산투자, 장기투자,정기투자)
- 내몸에 맞는 투자전략을 가지고 투자한다.
- 저축보다는 투자의 비중을 늘린다.
- 리스크를 알면 재테크가 보인다.
 
장기주택마련펀드 : 템플턴펀드
장기주택마련펀드는 만기가 7년이 넘으므로, 중장기 펀드를 관리할 수 있는 펀드에 가입할 것.
중장기 수익율과 리스크관리에 대한 정보가 필요.

노후자금용 : 연금신탁
펀드 : 수익율 - 어느시점에 가입하느냐, 어느시점에 청산하느냐가 중요
보험 : 절세측면. 제산이 20억 이상이면

펀드는 가입시점에 중요한게 아니고 리스크 관리가 중요해짐.
펀드는 자기가입하는 시점에 빠졌다고, 만기되었을때 올라갈때가 가장 높음.
낮은시점에 가입했다고 해서 펀드 수익율이 높은 것은 아님.

해외투자펀드 : 우리나라로 본다면, 코스닥에 투자하는 것과 같은 의미로 인식

적립식펀드 찾는 시점(환매시점).
: 보통 2년에서 3년정도 후에 찾으며, 환매 시점이 중요함.

적립식 펀드 만기가 3년이라도 2년 6개월 후에 해지해도 되지만, 2년 6개월 후에 해지하면, 직전 3개월에 대하여 이자소득세만 내면됨.

장마는 월 62만원을 가입하면, 최대의 소득공제 혜택을 받을 수 있음.

세대주는 장기주택마련저축과 장기주택마련펀드에 가입할 수 있음.

환매시점은 3년이 지난 이후에 잡는게 유리

장기주택마련 가입하면 연말에 소득공제 양식을 금융기관에서 보내줌.

장기주택마련저축은 기간 7년, 10년, 20년으로 나누어서 가입하고, 여러 금융기관에 나누어서 가입할 수 있도록 할 것